Alles, was Sie über das Tide Geschäftskonto wissen müssen.

💡 Suchen Sie ein Geschäftskonto, das Ihre Finanzen in Deutschland und Europa effizient verwaltet?

Vielleicht haben Sie über das Konto von Tide gehört und sind sich nicht sicher, ob es zu Ihnen passt? Hier finden Sie alles, was Sie zu dem Tide Geschäftskonto wissen müssen.

In der heutigen globalisierten Geschäftswelt benötigen Unternehmer_innen* *und Freiberufler_innen flexible und benutzerfreundliche Lösungen für ihre Finanztransaktionen. Das Tide Geschäftskonto bietet eine intuitive Plattform für die Verwaltung Ihrer geschäftlichen Finanzen, inklusive kostenloser SEPA-Überweisungen und einer kostenlosen Debitkarte.

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles über die Funktionen und Vorteile des Tide Geschäftskontos und wie es Ihnen helfen kann, Ihre geschäftlichen Transaktionen zu optimieren. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie mit Wise für internationale Transaktionen gewappnet sind. Denn mit einem Wise Business-Konto können Sie internationale Überweisungen zu echten Wechselkursen durchführen und dabei erheblich an Gebühren sparen.

Lassen Sie uns gemeinsam erkunden, wie Sie Ihre Finanzprozesse effizienter gestalten und dabei Zeit und Geld sparen können.

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Vorteile des Tide Geschäftskontos

Was macht das Tide Geschäftskonto attraktiv? Es überzeugt durch klare und langlebige Vorteile – und scheint ideal auf Selbstständige, Freiberufler*innen und kleine Unternehmen zugeschnitten zu sein:

Tide bietet Ihnen kostenlose Kontoführung, inklusive kostenloser Mastercard Business Debitkarte – sowohl physisch als auch virtuell. Darüber hinaus können Sie das Konto digital in wenigen Minuten per Video-Ident eröffnen und erhalten eine deutsche IBAN ohne SCHUFA-Prüfung. Die Bedienung erfolgt komfortabel über die intuitive App, die nicht nur Banking-Funktionen, sondern auch Rechnungsstellung, Belegverwaltung, Zahlungslinks sowie Apple‑ und Google‑Pay-Unterstützung bietet.

Ein weiterer Pluspunkt ist die Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, gewährleistet durch den Partner Adyen N.V. mit niederländischer Banklizenz – Ihre Gelder sind sicher geschützt. Zudem überzeugt Tide durch eine transparente Gebührenstruktur: SEPA-Überweisungen sind dauerhaft kostenlos, Bargeldabhebungen in Euro kosten pauschal 2 EUR, Fremdwährungsabhebungen 2 EUR plus 1 % Aufschlag. So behalten Sie stets den Überblick über Ihre Ausgaben.

In puncto Sicherheit setzt Tide auf modernste Standards wie 2‑Faktor‑Authentifizierung, 3D‑Secure und DSGVO‑Konformität, die Ihre Daten und Transaktionen zuverlässig schützen. Der deutschsprachige Support ist über App‑Chat oder Telefon, auch am Wochenende erreichbar.

Absolut praxistauglich werden die Funktionen für Gründer*innen und Kleingewerbetreibende: Es fällt kein SCHUFA-Check an, die Kontoeröffnung ist schnell und unkompliziert – ideal für alle, die ohne langwierige bürokratische Hürden starten möchten. Die deutsche IBAN ermöglicht reibungslose SEPA-Zahlungen – perfekt für dein Geschäft in Deutschland und Europa.

💡 Kurz gesagt:

Das Tide-Konto bietet kostenlose Kontoführung, schnelle Einrichtung, praktische App-Funktionen, faire Gebühren, hohe Sicherheit und mobilen Support – optimal für den täglichen Geschäftsbedarf.

💡 Tipp:

Wenn Sie zusätzlich international zahlungsstark unterwegs sind, ergänzen Sie Ihr Setup idealerweise mit einem Wise Business-Konto – damit wickeln Sie Zahlungen in Nicht-Euro-Währungen deutlich günstiger ab.

Gebühren und Kosten im Überblick

Letztlich muss ein Konto finanzielle Vorteile haben. Welche Kosten müssen Sie beachten? Nach eigenen Angaben erhebt Tide keinerlei monatliche oder jährliche Kontoführungsgebühren und bietet somit ein vollständig kostenloses Geschäftskonto mit einer transparenten Gebührenstruktur für alle Transaktionen.

SEPA-Überweisungen, sowohl im In- als auch im Ausland, kosten einheitlich 0,20 EUR pro Transaktion. Premium-Nutzer mit Smart-, Pro- oder Max-Plan erhalten monatlich bis zu 20 bzw. unbegrenzt kostenlose SEPA-Zahlungen, während Standardkontos weiterhin mit 0,20 EUR pro Buchung belastet werden.

Kartenausgaben innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie in der Schweiz sind gebührenfrei. Jedoch fallen bei Zahlungen in Fremdwährungen außerhalb des EWR oder in anderen Währungen ein FX-Aufschlag von 0,50 % im Premium-Tarif beziehungsweise 1,50 % für Nutzer des kostenlosen Standard-Tarifs an – eine langfristig wichtige Kostenkomponente.¹

Geldautomatenabhebungen kosten 2,00 EUR pauschal; bei Abhebungen in anderen Währungen wird zusätzlich 1 % des Betrags sowie mögliche Gebühren der Automatenbank berechnet.

Der Ersatz einer Karte wird mit 5,00 EUR inklusive Versand berechnet, während standardmäßige PDF-Kontoauszüge kostenfrei bereitgestellt werden.

Tide plant zudem internationale Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums via SWIFT mit einer Kombi-Gebühr aus 7,50 EUR + 1 % des Überweisungsbetrags, die allerdings zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht final eingeführt ist.

💡 Auf einen Blick:

Monatliche Kontoführungsgebühr: 0 EUR (kein monatlicher oder jährlicher Preis).

Kartenzahlungen (im EWR und Schweiz): Kostenlos bei Zahlungen in Euro innerhalb des EWR und Schweiz.

SEPA-Überweisungen (ein- und ausgehend): 0,20 EUR pro SEPA-Transaktion.

Überweisungen zwischen Tide-Konten: Kostenfrei.

Geldautomaten-Abhebungen: In Euro: 2,00 EUR + mögliche Fremdgebühren der Automatenbank. In Fremdwährungen: 2,00 EUR + 1 % des Umsatzes + Drittbank‑Fees.

Ersatzkarte: 5,00 EUR inkl. Versand.

Monatliche PDF-Kontoauszüge: Kostenlos.

Vergleich mit Wise

Tide bietet ein digitales Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühren, mit Fokus auf SEPA-Transaktionen in Euro, App-basiertem Management und einfachen Funktionen wie Kartenzahlungen, ATM-Abhebungen und Ausgabenverwaltung. Allerdings gibt es keine Unterstützung für internationale Zahlungen außerhalb von SEPA, was für global agierende Unternehmen ein Nachteil sein kann.

Wise hingegen ist ein Multiwährungskonto, das das Hosten von über 40 Währungen erlaubt sowie lokale IBANs in verschiedenen Währungen bereitstellt. Zahlungen in derselben Währung zwischen Wise-Konten sind auch kostenfrei, während internationale Transfers ab etwa 0,33 % Wechselgebühr verrechnet werden. Außerdem unterstützt Wise Bargeldabhebungen bis zu einem Freibetrag und erhebt ebenfalls keine Monatspauschale.

International, günstig und transparent. Die Vorteile von Wise

💡 Multiwährung und lokale Kontodaten:

Wise ermöglicht es, über 40 Währungen zu verwalten und lokale Konten wie EUR‑, GBP‑ und USD‑IBANs zu nutzen. Dadurch lassen sich Zahlungen in vielen Ländern so tätigen, als wäre man lokal präsent.

💡 Wechsel zu echten Mittelmarktkursen:

Mit Wise erhältst du den tatsächlichen Mittelmarktkurs und zahlst nur** 0,33 % bis 0,47 %** Wechselgebühr, während Tide fast 0,5 % bis 1,5 % erhebt.

💡 Gratis SEPA- und lokale Zahlungen:

Bei Wise sind Überweisungen in derselben Währung kostenlos, selbst im SEPA-Raum. Nur für Fremdwährungstransfers fällt eine Gebühr an. \

💡 Günstige oder kostenlose Bargeldabhebungen:

Wise stellt monatlich zwei kostenlose Abhebungen bis ca. 200 EUR bereit. Danach fallen nur moderate Gebühren an (0,50 EUR plus z. B. 1,75 %).

💡 Skalierbare Tools für Teams & Automatisierung:

Wise bietet BatchPayments, API-Zugänge, Teamkarten und verschiedene Nutzerrollen – ideal für Unternehmen mit internationalen Zahlungen und mehreren Mitarbeitenden.

Wenn du ein modernes, kostenbewusstes Geschäftskonto suchst und primär im Euroraum agierst, ist Tide mit seinem vollständig kostenlosen Basiskonto, transparenten Gebühren und intuitiver App-Steuerung eine Überlegung wert. Wer jedoch ab und zu internationale Zahlungen tätigen muss, andere Währungen hält oder globale Projekte betreut, kann durch zusätzliches Nutzen von Wise erhebliche Vorteile erzielen: Wise unterstützt über 40 Währungen, bietet lokale Kontodaten wie IBANs für EUR, GBP oder USD, nutzt den echten Mittelmarktkurs mit niedrigen Wechselgebühren und ermöglicht internationale Transfers extrem kosteneffizient.

Sie besitzen ein Tide-Konto? Es gibt praktische Synergien, die das Beste aus Tide und Wise kombinieren: Tide kann als unkomplizierte Alltagslösung für SEPA und Euro-Buchhaltung dienen, während Wise vielfältige Währungsoptionen, günstige globale Transfers und zusätzliche Funktionen wie Batch-Zahlungen und weitere API Anwendungen abdeckt.

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Tipps zur Optimierung Ihrer internationalen Transaktionen

Wenn Sie regelmäßig international agieren, kennen Sie sicher das Problem: Zahlungen in unterschiedlichen Währungen, Wechselkursschwankungen und hohe Bankgebühren. Wise Business bietet mehrere einfache, aber wirkungsvolle Wege, um diese Herausforderungen kosteneffizient zu meistern:

Währungen behalten statt umtauschen

Mit Wise können Sie mehr als 40 Währungen parallel halten. So lassen sich Einnahmen und Ausgaben derselben Währung gegenüberstellen – und unnötige Wechsel vermieden. Wenn Sie zum Beispiel Einnahmen in USD haben, können Sie USD aufbewahren und auch USD-Ausgaben direkt begleichen – ohne Kursverluste.

Devisenmittelkurs für faire Umrechnung nutzen

Wise verwendet stets den aktuellen Devisenmittelkurs und berechnet transparente Gebühren (typisch 0,33–0,47 %). Im Vergleich zu Banken, die häufig 1–3 % Aufschlag verlangen, sparen Sie so deutlich .

Zielkurse für Währungsumtausch setzen

Mit Wise-Live-Tools wie Auto Conversion können Sie einen Zielkurs einstellen. Sobald der gewünschte Wert erreicht ist, tauscht Wise automatisch – praktisch fürs Budgeting und für große Zahlungen, ohne ständig zu überwachen.

Gebührenfrei Bargeld abheben

Für Geschäftsreisende bietet Wise zwei kostenlose ATM-Abhebungen pro Monat (bis ~200 EUR), danach zu niedrigen Konditionen. Das ist besonders günstig im Vergleich zu bei Banken üblichen Automaten- und Fremdwährungsgebühren.

Mit Batch-Zahlungen Zeit & Kosten sparen

Wenn Sie regelmäßig Gehälter oder Lieferanten bezahlen, hilft die Stapelfunktion von Wise: Sie können bis zu 1.000 Überweisungen gleichzeitig einrichten. Das spart Aufwand und reduziert Einzeltransferkosten

Wechselkursschwankungen im Blick behalten

Dank Wechselkurs‑Alerts und automatischer Umtausch-Funktionen reagiert Ihr Geschäft flexibel auf Marktbewegungen – Sie entscheiden aktiv, wann Sie wechseln.

Diese Strategien helfen Ihnen dabei, Wech­selkurse optimal zu nutzen, Gebühren zu reduzieren und administrative Abläufe zu vereinfachen. Wenn Sie möchten, berechne ich gerne für Sie, ab welchem Volumen sich jeder Tipp besonders lohnt – sagen Sie einfach Bescheid!

So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Streetfood-Momente.

💡 Unser Tipp:

Legen Sie gleich ein paar Währungen an, testen Sie die Wise App, empfangen Sie erste Zahlungen. Ein Konto, das weltweit denkt, eröffnet auch neue Wege.

Legen Sie jetzt los - mit Ihrem persönlichen Wise Geschäftskonto 💡

Häufig gestellte Fragen

Was ist Tide?

Tide ist eine digitale Finanzplattform für Selbstständige und kleine Unternehmen mit deutschem IBAN, Mastercard‑Debitkarte, App‑Tools wie Rechnungsstellung und integrierte Buchhaltung – mit einer Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR.

Wer kann ein Tide-Geschäftskonto eröffnen?

Selbstständige, Freiberufler und Kleingewerbe mit Sitz in Deutschland können Tide nutzen. Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren, eine deutsche Adresse und ein Video‑Ident. Eine SCHUFA‑Prüfung ist nicht erforderlich.

Was kosten SEPA-Überweisungen und Bargeldabhebungen?

EPA-Überweisungen kosten pauschal 0,20 EUR. Kartenzahlungen in Euro im EWR sind kostenlos. Bargeldabhebungen kosten 2 EUR pro Abhebung; für Fremdwährungen wird zusätzlich 1 % berechnet.

Wann lohnt sich Wise statt Tide?

Wenn du internationale Zahlungen in Nicht-Euro-Währungen tätigst, eignet sich Wise besser. Es bietet Multiwährungskonten, lokale IBANs (z. B. USD, GBP), faire Mittelkurs-Umrechnung (ab 0,33 %) und günstige weltweite Transfers – ideal bei globalem Geschäft.

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Verwendete Quellen (Stand 17.06.2025):

1. TIDE