Neema בישראל

היא חברת פינטק (טכנולוגיה פיננסית) ישראלית המתמקדת בפתרונות פיננסיים לאוכלוסיות שאינן מקבלות מענה מספק במערכת הקיימת – בעיקר מהגרי עבודה ואנשים נטולי חשבון בנק. Neema מספקת פלטפורמה בנקאית דיגיטלית המאפשרת תשלומים חוצי גבולות, תשלום חשבונות וגישה לשירותים פיננסיים חיוניים. כל זאת מבלי להסתמך על תשתיות בנקאיות מסורתיות. שירותי החברה כוללים ארנק דיגיטלי וכרטיס חיוב מיידי (דביט) בתשלום מראש, המאפשר ביצוע העברות בינלאומיות עם עמלות נמוכות ושקופות. החברה יצרה שותפויות עם מוסדות פיננסיים מרכזיים כבנק הפועלים ו-MasterCard. ב-2022 נרכשה Neema על ידי חברת הביטוח הישראלית "איי. די. איי".¹ מאמר זה יעסוק ב-Neema ובשירותים שהיא מעניקה בישראל.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

אילו שירותים פיננסיים Neema מעניקה?²

Neema נוסדה ב-2015 כמענה לצרכי העובדים הזרים בישראל וכפלטפורמה חלופית להעברות כספים בינלאומיות. רשת התשלומים הגלובלית שלה מגיעה ליותר מ-150 מדינות ותומכת ביותר מ-50 מטבעות שונים. שירותי החברה ניתנים באמצעות אפליקציה.

הכלים הפיננסיים ש-Neema מציעה:

• חשבון דיגיטלי:
  חשבון כספי מרובה מטבעות, ללא דמי ניהול ועם אפשרות המרת מטבע בעלות נמוכה יחסית.
• העברות כספים בינלאומיות:
  משלוח מיידי של כסף מזומן ליותר מ-150 מדינות, כולל ארצות הברית, מרבית מדינות אירופה, קנדה, הודו וסין. העמלות והעלויות הנלוות לשירות מפורטות בהמשך.
• כרטיס Neema:
  כרטיס מאסטרקארד בינלאומי שניתן לטעון מחשבון Neema ולהשתמש בו לחיובים מיידיים (בלבד) בישראל ובחו"ל. הכרטיס ניתן תמורת תשלום חד-פעמי של 40 ש"ח. בנוסף, חלה עמלת שימוש חודשית בגובה 15 ש"ח ועמלה של 5.5 ש"ח עבור כל משיכת כספים. עבור רכישה במטבע זר נגבית עמלה בשיעור של 3% מסכום הקנייה.
• הפקדת מזומן:
  שירות הפקדת כסף ישירה ביותר מ-50 נקודות ברחבי ישראל, ללא עמלות ושאר עלויות נלוות. עוד ניתן להפקיד כסף בחשבון באמצעות כרטיס בנקאי, אפליקציית ביט או ישירות מחשבון הבנק. בנקודות ההפקדה ניתן גם למשוך מזומנים (עם תשלום עמלה).

שירותים פיננסיים נוספים וההטבות הנלוות אליהם מפורטים באתר Neema.

האם ניתן להשתמש בשירותי Neema בישראל?³

Neema היא חברה הפועלת בישראל ושירותיה נגישים לכל אדם בעל מספר סלולרי ישראלי (באמצעותו נשלח קוד זיהוי להשלמת הליך הרישום). אזרחים זרים נדרשים להציג דרכון בתוקף על מנת להירשם לאפליקציה.

האם Neema מציעה מסלולים מתקדמים?⁴

מלבד השירותים הפיננסיים שלעיל, החברה מציעה את מסלול Neema Plus, המאפשר קבלת משכורת חודשית לחשבון ישירות מהמעסיק. יש להירשם למסלול באמצעות האפליקציה. הוא כולל הטבות כשלושה חודשי שימוש חינם בכרטיס הדביט והחזרי עמלות על העברות כספים וכן בונוס בסכום של 50 ש"ח.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

Neema – עלות העברות כספים בינלאומיות באמצעות האפליקציה⁵

עבור כל העברת כסף בתוך ישראל נגבים 10 ש"ח.

העלויות הנלוות להעברות בינלאומיות תלויות בסכום המשלוח, במדינת היעד ובמוטב.

עמלות החלות על העברות כספים בין לקוחות Neema (N2N):

על הלקוחות חלה מגבלת העברה של $10,000 בחודש.

עמלות עבור העברות כספים למוטבים שאינם לקוחות Neema:

עבור ארה"ב, קנדה, אוסטרליה, אירופה ואיחוד האמירויות:

עלויות העברת כספים למדינות כסין, הודו, תאילנד, גאנה ועוד תלויות בתנאים המפורטים באתר החברה. כל הנתונים נכונים ליום כתיבת המאמר.

הוצאות נוספות עשויות לחול בשל שערי המרת מטבע בהם משתמשת Neema.

מחשבון המרה⁶

על מנת לחשב את העלות הצפויה של העברת כסף מישראל לחו"ל ניתן להשתמש במחשבון ההמרה של Neema. באמצעותו ניתן לדעת לאילו מדינות ניתן לשלוח כסף, מהן אפשרויות המשלוח (חשבון בנק, איסוף מזומן, ארנק דיגיטלי, כרטיס דביט), באילו מטבעות ניתן לבצע את הפעולה, מהן העמלות הנלוות ובאילו שערי המרה Neema משתמשת. בנוסף, ניתן להזין את סכום הנטו שהמוטב אמור לקבל והמערכת תחשב את סכום השליחה ברוטו, כולל עמלת ההעברה ושקלול שער ההמרה.

Neema – שאלות נפוצות⁷

האם זה אפשרי להפקיד כסף בחשבון Neema באמצעות חשבון בנק בינלאומי?
לא. ניתן לבצע העברה בנקאית לחשבון Neema רק מחשבון בנק ישראלי.

האם חלה עמלה על הפקדות מזומנים בחשבון Neema?
הפקדת מזומנים בש"ח נעשית ללא עמלה. בסניפים מסוימים ניתן לבצע הפקדת דולרים תמורת עמלה של 1%. עבור משיכת מזומנים בנקודות ההפקדה נגבית עמלה שגובהה יכול להגיע עד ל-50 ש"ח.

באיזו מהירות מתבצע משלוח כסף מחשבון Neema לחשבון בנק בחו"ל?
ככלל, ההעברה אמורה להתרחש באופן מיידי. רוב פעולות המשלוח מתבצעות תוך 24 שעות. העברת כסף למדינות מסוימות עשויה להימשך עד חמישה ימים.

האם ניתן לעקוב אחר העברת כסף לחו"ל באמצעות Neema?
כן. האפליקציה מספקת מעקב בזמן אמת אחר ביצוע ההעברה. עם השלמת הפעולה שולחת האפליקציה הודעה.

האם ניתן לבטל העברה כספים לחו"ל שנעשתה על ידי Neema?
אפשר לבטל פעולת העברה באמצעות האפליקציה או על ידי יצירת קשר עם שירות לקוחות - בתנאי שהבקשה טרם עובדה. אם הליך הביצוע כבר החל - הביטול אינו אפשרי.

שוק הטכנולוגיה הפיננסית משתנה באופן דרמטי ומתאפיין כיום בתחרות הולכת וגוברת. יותר ויותר חברות נאבקות על הזכות לנהל את כספנו והכלים הדיגיטליים נעשים מתוחכמים יותר ופשוטים יותר להפעלה. חברת Neema מתמקדת בעיקר בפתרונות עבור מהגרי עבודה ואנשים ללא חשבון בנק, אך עשויה להוות פתרון פיננסי נאות גם עבור לקוחות המחפשים חלופה לבנקאות המסורתית.

לצורך העברות כספים בינלאומיות לקוחות ישראלים יכולים להשתמש כבר היום בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש בדיוק כמה משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות בלתי נעימות.⁸

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. Neema – מידע כללי.
2. השירותים הפיננסיים שמציעה Neema.
3. מי יכול לקבל את שירותי החברה?
4. מסלול Neema Plus ותנאיו.
5. עמלות העברת כספים לחו"ל מישראל.
6. מחשבון ההמרה של Neema.
7. שאלות נפוצות.
8. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.